Die Zinsen fürs Tagesgeld sind geradezu lächerlich niedrig. Da klingen 4 Prozent aufs Festgeld für sechs Monate nach einer lukrativen Möglichkeit, das Geld anzulegen. Viele Banken bieten die Kombination aus (kurzfristigem) Festgeld und der Investition in Fonds an. Der Grundgedanke ist ja auch gar nicht so verkehrt: einen Teil sicher verzinst zu bekommen und mit der anderen Hälfte von den Chancen des Aktienmarktes profitieren. Eine feine Sache. Wer genau hinschaut, fällt jedoch auf die Nase… Exemplarisch am fest & fonds Angebot meiner Lieblingsbank, der comdirect Bank, erkläre ich die kleine Trickserei, auf die manch ein Anleger leicht reinfällt…

Fest & Fonds ist fieses Angebot

Ab 1.000€ Anlagesumme ist das fest & fonds Angebot der comdirect Bank verfügbar. Das bedeutet: 500€ werden zu 4 Prozent p.a. für 6 Monate verzinst. Man erhält also nach einem halben Jahr 510€ zurück. (500*1,02 [eigentlich *1,04 – aber der Zins gilt ja nur ein Halbjahr]). Schauen wir uns die Fonds an. Selbst für den konservativen Carmignac Patrimoine, WKN A0DPW0, werden 2 Prozent Ausgabeaufschlag fällig. Die meisten anderen Fonds kosten 2,5 Prozent der Anlagesumme, der Fidelity EMEA Fund, WKN A0MWZL, sogar 2,625 Prozent.

Nur wenn sich der Anleger für die günstigste Variante entscheidet und den Patrimoine ins Depot nimmt, geht er plus minus null aus der Sache heraus. Er kriegt 10 Euro Zinsen, zahlt aber auch 10 Euro Ausgabeaufschlag. Schon bei den anderen Fonds zahlt er drauf. Würde er also bei einem freien Fondsvermittler den gleichen Fonds kaufen, würde er sich den Ausgabeaufschlag in der Regel komplett sparen – und stände dann besser da. Vom Plus an Flexibilität des Festgeldes mal ganz zu schweigen.

Schade, dass meine Lieblingsbank, die comdirect Bank, mit den 4 Prozent Zinsen auf Kundenfang nach gierigen Festgeld-Fans geht, sich dann aber die Kosten (= Zinsen) durch die Hintertür durch den Ausgabeaufschlag wieder rein holt.

Mein Tipp: Jetzt Depot eröffnen und richtig anlegen!

Ich selbst kaufe aktive Fonds, die ich ohne Ausgabeaufschlag auch bei der Comdirect bekomme. Es sind die so genannten Fonds-Diamanten. Oder – und das ist aus meiner Sicht aus vielen Gründen noch besser – ich kaufe gleich den ganzen Markt. In der ETF-Offensive zahle ich 0 Euro Orderentgelt beim Kauf der 75 ETFs über einen Wertpapiersparplan.